科学技术/NEWS CENTER

网贷监管办法落地,97% P2P企业面临淘汰

发布时间:2017-12-29

  互联网贷款监管办法,有97%的P2P公司正面临淘汰

  “互联网贷款信息中介经营活动管理暂行办法”(以下简称“暂行办法”)终于登陆了。 P2P头上的咒语比预期的匆匆而紧。虽然监管也给了12个月的过渡时期,但对于大多数平台而言,前景并不乐观。暂行办法对于互联网信誉从业人员作为信息中介机构的法律地位,平台应选择合格的银行业金融机构作为第三方存款机构,对借款余额设置限额,不得以任何形式转让资产证券化等方面做出了明确的规定。目前,借贷限额,资金托管,ICP许可等要求对P2P行业影响最为直接,最为巨大。如果严格执行这些规定,初步估计表明约有97%的P2P有望面临转型或淘汰。但是,行业的增长速度和规模也面临急剧放缓和下滑。大量企业面临整改至少有30%的借款人超过了“暂行办法”,其中最令人吃惊的是最近引发了有争议的贷款上限。根据“暂行办法”,同一网上信息中介机构平台上同一自然人的贷款余额最高余额不超过20万元。在同一家互联网贷款中介机构平台上,同一法人或者其他组织的贷款余额上限不超过100万元。同时,同一自然人在不同的网络借贷信息中介平台借入的贷款余额不超过人民币100万元。同一法人或者其他组织在不同的网络借贷信息中介平台借入的贷款余额不超过500万元人民币。对于贷款上限的规定,银监会在新闻发布会上回应说,这是基于三点考虑:1,明确网上银行机构定位的需要。投资方和资产方都要小而多元化,主要服务于金融机构民营经营者,消费者,小微企业,农民提供金融服务不足。 2.从目前的互联网技术,云计算,大数据技术的角度来看,风险控制和信息收集成为一种小额融资需求。大数据风险控制能否实现一些大的融资需求尚未得到验证。 3.按照国际惯例,现有的网络平台贷款规模较为规范,定位较小,美国多家网络信贷机构为借款人进行了限制,个人贷款上限为5万至6万美元,企业上限是30万美元。 P2P人均贷款55.27万超过至少30%借款人业内人士过度萧莎认为,自然人的最大余额,主要是考虑到自然债务的过度积累将严重影响到大量自然人的个人生活,将严重影响到社会债务的社会稳定;企业和其他组织,由于其他融资渠道,在信贷机构网络中放贷太多是不合适的。从行业反馈的角度来看,这一规定的初衷并不难理解,这就让P2P网络借贷平台回归中介的本质,与普惠特惠定位。但是,这个行业在短期内引起的震荡不容小觑。除了影响很多P2P业务外,显然会导致行业放缓,交易规模萎缩。看个人贷款业内人士透露,在个人借贷方面,主要有三种业务类型,一种是消费贷款,一种是小型分散式,一般笔式是二十万元;二是车辆按揭贷款,一般贷款额度也是20万元,但不排除一些大型汽车贷款业务超过20万元;第三,房地产相关的个人贷款,包括房地产贷款赎回,房地产抵押等,这种模式应该超过借款金额20万元的限额。其次是企业贷款,直接贷款中小企业,与机构合作发行贷款,股权质押贷款等业务的P2P平台受到影响。这些类型的商业贷款余额基本上是百万美元,甚至上千万的水平,如红岭创业投资,爱心投资,彭锦等。网贷屋和盈利咨询发布的“2016年全国P2P网贷行业半年报”显示,目前网贷行业贷款总额达到62126.1亿元,借款人数达到112.41万人,人均贷款总额为5527万元。据“一号财经”统计,目前单P2P平台贷款余额超过20万元的借款人占总股本的比例至少为30%。如果考虑多个账户中的一个账户,估计该比例在40%和50%左右之间或者甚至更高。银行存款推倒九成平台ICP也成为硬指标根据“暂行办法”,网贷机构应选择合格的银行业金融机构作为第三方基金托管人,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金和网络信贷机构自有资金分账户管理。尽管业界早有预期,但从近两年来P2P与银行存款的进步对接,业界也颇感灰心。希望有些放松是必需的。但是,现在呢,这肯定会成为一个硬性的门槛。据鹰灿咨询不完全统计,截至8月15日,共有130个平台与银行签订直接存管协议,其中39个平台为在线直接存管系统。共有银行联合存款平台46个,其中联网存款平台24个。据中国银监会不完全统计,截至2016年6月底,全国共有2349个P2P平台运营。因此,满足监管要求的平台不到3%已经完成,97%的平台正在面临重组或淘汰。从银行业在过去一段时间的态度和进展来看,未来并不乐观,今年以来,银行存款门槛不断提高,对接速度逐渐放缓签署的一些合作协议最终与银行撤离搁浅据“第一财经日报”记者不完全统计,截至7月30日,共有39家银行存款管理业务,其中承包平台数量最多华兴银行,恒丰银行,民生银行,其次是中信,惠州,江西,浙江,招商银行,另外值得注意的是,寻求银行合作只是第一步,从签约关于正式启动的存款协议,还有很长的路要走,从目前的情况来看,很少有成功的技术和模式的案例可以进行onlin现阶段的存贷款业务。系统对接是合作中最困难的部分。一个简单的清单:一个存款系统需要P2P平台账户分层的主要功能,包括投资者账户,金融家账户,平台账户,发起人账户以及渠道账户。每个分层意味着一个单独的场景,每个场景包含多个结构,涉及各种指令。从已经完成这个业务的几个平台上,积木箱子成立了一个20-30人的团队,用了近9个月的时间系统地与民生银行接口。与民生银行结盟始于2015年2月,系统切换至2016年2月,历时一年。根据“暂行办法”,缓冲期仅为12个月,即使即时P2P P2P贷款平台立即开始停靠银行资金,时间也非常紧张。此外,“暂行办法”还强调,互联网贷款信息中介机构应当在完成地方金融监管部门登记备案后,按照交通主管部门的有关规定申请相应的电信业务经营许可证(ICP)。肖飒说,这里的措辞应该用到,而且可能会有所不同,这也是为了防止寻租权,地方监管机构也要在机构备案后进行评估分类,及时公示。申请之后,还要有ICP牌照,没有牌照不得进行中介服务,对网上贷款信息的要求比较严格。结合早前发布的“网上贷款基金存管准则(征求意见稿)”,该文件还规定网上贷款平台需要符合存取存款的五个条件。其中之一就是拥有ICP许可证书。这也意味着收购ICP也成为P2P完成银行资金托管甚至成为合规平台的硬指标,目前P2P行业中只有少数平台已经获得了这一授权,已经有40多家在已经与银行签署存款或联合存款协议的平台上获得了ICP许可。

狗万赢钱提款好快

2017-12-29

更多内容,敬请关注:

狗万赢钱提款好快官网:/

狗万赢钱提款好快新浪官方微博:@狗万赢钱提款好快

狗万赢钱提款好快发布微信号: